Что такое криптовалюта и на чём она основана?

Не каждый может разобраться в терминологии и сложных технических подробностях, касающихся индустрии цифровых денег. Большинство пользователей нуждаются в разъяснении того, что такое криптовалюта простыми словами, а не в сборе непонятной информации по крупицам на просторах интернета. И данный обзор призван дать простые и ясные описания по этому вопросу.

Что такое криптовалюта?

Криптовалюта – это цифровые деньги или цифровая валюта, созданная с использованием методов компьютерного шифрования, носящая децентрализованный характер, имеющая ограниченную эмиссию (количество выпускаемых единиц).

Современные криптовалюты могут базироваться на нескольких видах технологий: «блокчейн» (последовательность блоков информации), направленный ациклический граф (DAG – технология параллельных транзакций) или консенсусный распределённый реестр (подтверждение транзакций происходит без майнинга криптовалюты участниками сети).

Блокчеин – технология, дающая возможность последовательно записывать информацию о различных действиях независимых участников сети, исключающая изменения этой информации. Подробнее.

Большинство проектов имеют открытый исходный код, что делает их прозрачными и даёт возможность создавать новые цифровые валюты, изменяя некоторые параметры и улучшая экосистему.

Выпуск некоторых криптовалют, таких как биткоин, происходит посредством майнинга (англ. mining – добыча полезных ископаемых), то есть добычи путём вычисления неких массивов данных, называемых блоками.

Другие виртуальные валюты могут быть выпущены сразу в определённом разработчиками количестве. В этом случае добыча не предполагается.

Каждую выпущенную единицу принято называть «монетой» или «токеном». Разница понятий заключается в способе выпуска. Для монеты это децентрализованный майнинг независимыми участниками, а для токена – централизованный выпуск конкретным эмитентом.

Криптовалюты рассматриваются чаще всего в качестве платёжного средства или средства передачи ценности. В некоторых странах они признаны специфичным видом товара. В последние годы приобрели широкое распространение инвестиции в данные активы на фоне стремительного роста котировок.

История появления

Впервые о таком понятии, как крипто деньги широко заговорили в уже далёком 2009 году. Этот год ознаменовался появлением Биткоина (англ. bit – бит, англ. coin – монета).

Разработчиком или группой разработчиков под псевдонимом Сатоси Накамото был добыт первый биткоин, и проведена первая транзакция с использованием «блокчейн»-технологии.

В дальнейшем технология была взята на вооружение сначала отдельными энтузиастами для создания собственных монет, а затем использована компаниями для разработки собственных коммерческих проектов на её основе. Стали появляться многочисленные альткоины (альтернативные монеты). Так оформилась целая индустрия со своими участниками, капиталом и рынком.

Сегодня отраслью заинтересовались государственные финансовые органы многих стран мира, что говорит о масштабах распространения данного явления.

Отличия криптовалюты от фидуциарных (фиатных) денег

Ещё совсем недавно мало кто слышал такое понятие, как «фиатные» деньги. Для всех деньги были просто деньгами. Иногда употреблялось понятие «электронные деньги», но это было связано всё с теми же фиатными деньгами, только в другой форме.

С появлением криптовалют возникла необходимость различать эти два разных вида валюты. Таким образом, фидуциарные деньги стали считаться традиционными, а криптовалюта – нетрадиционными деньгами.

Основные отличия этих двух видов валют можно сформулировать коротко:

• фиатные деньги сегодня ещё имеют физическую форму, их можно потрогать, положить в карман; криптовалюта существует только в электронном виде, как программный код, который можно только увидеть и осознать, но нельзя пощупать;
• виртуальная валюта в отличие от фиатной не имеет центрального банка, контролирующего её эмиссию и не является национальной;
• криптовалюта не подвержена инфляции, так как её количество заранее определено, а выпуск новых монет невозможен;
• транзакции с фидуциарными деньгами не могут быть анонимными, если они осуществляются через банковскую систему, а транзакции с криптовалютой – анонимны;
• с виртуальными деньгами удобней и выгодней работать, так как операции совершаются намного быстрее, а комиссии существенно ниже или вообще отсутствуют, нет необходимости обмена на национальную валюту при переводах в другие страны;
• цифровые валюты имеют более высокую безопасность, потому что их нельзя украсть физически, а для взлома кошелька придётся потратить немало усилий из-за используемых сложных алгоритмов шифрования;
• популярность криптовалют значительно ниже, чем у традиционных денег, изменится ли это в будущем, предсказать сложно.

Принцип и алгоритмы работы криптовалют

Все транзакции хранятся в общем доступе для всех участников сети. Идентификационная информация самих пользователей зашифрована с помощью определённых криптографических методов.

При осуществлении каждой последующей операции производится проверка целостности реестра. Это позволяет защитить данные от изменения кем-либо из участников.

Каждая транзакция, попадая в сеть, ожидает математического подтверждения, использующего криптографическую подпись конкретного кошелька, с которого был произведён перевод средств. Для этого требуется некоторое время, пока майнерами вычисляются новые блоки, и информация о транзакции попадает в общедоступный реестр.

После того, как новая информация добавлена в реестр, изменить её уже невозможно. Майнер получает некоторое вознаграждение. То есть происходит доказательство выполнения вычислений. Такой принцип называется PoW (proof-of-work).

В системах, лишённых возможности майнинга, информация также добавляется в публичный реестр, но в качестве подтверждения выступают последующие транзакции. Их количество установлено разработчиками. Для некоторых криптовалют для подтверждения сделки необходимо дождаться проведения нескольких десятков последующих операций. Скорость подтверждения в таком случае зависит от развитости сети, количества участников и объёма сделок в единицу времени.

Существует несколько алгоритмов добычи криптовалюты. Приведём самые популярные из них:

• SHA-256 – самый известный, но становящийся всё менее популярным, алгоритм, который используется в сети Bitcoin, Bitcoin Cash и др. Для его использования требуется мощное оборудование – ASIC-ферма (оборудование со специальной интегральной схемой). Это обусловлено многократно возросшей сложностью вычислений новых блоков информации;
• Scrypt – тоже популярный алгоритм, изначально использующийся сетью Litecoin, но, также устаревший в виду сложности вычислений;
• Ethash – принцип шифрования, разработанный специально для виртуальной валюты Ethereum. Майнинг пока ещё актуален на обычных мощных видеокартах без использования профессионального оборудования;
• X11 – разработан для монеты DASH, ещё доступный для видеокарт, но для лучшего результата желательно использование ASIC-ферм;
• Equihash – стал популярным после увеличения сложности сети Ethereum, можно использовать для майнинга видеокарты. Часто используется при добыче монеты ZCash.

Есть и другие, но не такие популярные в данный момент.

Для чего нужна криптовалюта?

По мнению многих экспертов рынка виртуальных активов, данная разработка может быть весьма полезна с точки зрения передачи ценности в международном масштабе.

Перспективы развития криптовалютной индустрии обусловлены широкой популярностью данного вида денег, как у рядовых пользователей и стартапов, так и у крупных корпораций и банков по всему миру.

Многие компании уже сегодня принимают крипто деньги в качестве оплаты своих товаров и услуг, понимая удобство и выгоду от использования новых технологий.

Не обошли стороной цифровые деньги и инвесторы. Причём с каждым годом интерес к подобному роду активов всё больше проявляют институциональные игроки, различные венчурные фонды и крупные частные капиталисты.

Крипто деньги уже стали «притчей во языцех» во всём мире. Даже правительства некоторых стран заявили о поддержке этой отрасли и разработке мер правового регулирования.

Не отстала от этого процесса и Россия. Криптовалюта в России уже получила признание властей. Сегодня государственной думой РФ разрабатываются специальные законопроекты, призванные придать правовой статус новым деньгам и отрегулировать отношения между рынком цифровых валют и государством. Полноценным средством платежа виртуальные монеты пока не станут, если верить переговорам финансовых министров G20 (стран большой двадцатки), прошедшим в марте этого года.

Как получить криптовалюту?

Сегодня практически любой человек, имеющий выход в интернет, может позволить себе получить некоторое количество крипто монет на свой кошелёк.

Для этого существует несколько возможностей:

• заработать монеты с помощью добычи, используя мощности для вычисления блоков информации (возможно не для всех криптовалют);
• получить от разработчиков в рамках презентации нового проекта (иногда монеты просто раздаются желающим поддержать проект);
• купить на бирже или на обменном сервисе, возможно также приобрести у друзей или знакомых;
• создать свои виртуальные деньги, подкреплённые интересной идеей и привлечь инвесторов.

Способы добычи

Майнить криптовалюту можно несколькими способами:

1. Купить необходимые комплектующие и собрать собственную ферму или приобрести готовую конфигурацию – тот же ASIC. Здесь есть свои нюансы:
   1. У вас будет возможность управлять фермой так, как этого требуют ваши личные предпочтения, вы сами будете хозяином положения.
   2. Придётся изрядно раскошелиться на покупку оборудования, амортизацию и оплату электроэнергии, да и постоянно увеличивающаяся сложность вычислений потребует регулярной модернизации.
2. Использовать облачный майнинг, арендуя вычислительные мощности у дата-центров. Это самый приемлемый способ добычи. Нюансы также имеются:
   1. Относительно недорогая аренда и хорошая отдача при правильном выборе криптовалюты и алгоритма вычислений.
   2. Риск нарваться на мошенников, заплатив деньги за несуществующие мощности и услуги.
3. Воспользоваться майнинг-пулами, объединившись с такими же пользователями и совместными усилиями добывать монеты. Нюансы:
   1. Самый простой и дешёвый способ.
   2. Самый малоэффективный вариант, так как награду от вычислений придётся делить на всех.

Алгоритмы защиты

Основными алгоритмами защиты при добыче криптовалюты являются POW (Proof-of-work), POI (Proof-of-importance) и POS (Proof-of-stake).

Алгоритм POW подразумевает методику безопасности на основе вычислительных мощностей участников процесса добычи, когда каждый компьютер вычисляет функцию хэша за определённый отрезок времени. Коды транзакций надёжно защищаются от взлома ввиду сложности самих вычислений.

POI распределяет вознаграждение между самыми важными узлами сети, создавая большое количество блоков информации и использует криптовалюту, как инструмент торговли. Позволяет снизить затраты энергии и повысить децентрализацию.

POS не требует больших вычислительных мощностей, обеспечивая безопасность за счёт крупных средств на счёте некоторого числа участников сети.

Список популярных криптовалют

Если смотреть, какие криптовалюты есть на сегодня, то можно серьёзно запутаться. Их количество насчитывает порядка 1500.

Популярными цифровыми активами можно считать первую двадцатку рейтинга CoinMarketCap.com. Именно эти валюты занимают львиную долю по капитализации от всего объёма рынка, измеряемую в долларах США.

К таким валютам относятся: Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple, Bitcoin Cash и другие.

Но, стоит также обратить внимание и на другие монеты, учитывая, что позиции в рейтинге любой из них могут внезапно измениться.

К интересным монетам можно также отнести Dogecoin, Waves, Zcash, Golem.

У каждой из них есть свои преимущества и недостатки. Многое зависит от разработчиков и потребностей рынка.

Не всегда основным критерием выступает уровень капитализации, иногда валюта может иметь вполне серьёзный технологический потенциал и хорошие перспективы роста курса.

Чем подкреплена цифровая валюта?

Перспективная криптовалюта обычно подкреплена внушительными технологиями, которые внедряют её разработчики. Они должны быть не просто интересными, но и решать конкретные задачи, полезные обществу и потребителю.

Как и любой проект, цифровой актив не может существовать без чёткого бизнес-плана или плана развития. Никто не инвестирует капитал в заведомо пустое предприятие. Поэтому сегодня конкуренция на этом рынке серьёзно обостряется.

Некоторые разработчики стараются наладить прямой контакт не только с потенциальными инвесторами, но и государственными органами, чтобы войти в правовое поле и укрепить этим свои позиции.

Чем подкреплён курс?

Рынок цифровых денег крайне изменчив, котировки меняются с пугающей частотой. Но этому есть своё объяснение.

Курс криптовалюты зависит в первую очередь от веры сообщества в перспективность конкретной монеты, в те технологии, которые презентуют создатели.

Немалое влияние на курс оказывают и фундаментальные события, а именно:

• взломы и падения криптовалютных бирж;
• решения финансовых регуляторов;
• заключения новых и разрыв ранее заключённых партнёрств;
• форс-мажорные обстоятельства.

Начинать торговлю каким-либо инструментом бывает бессмысленно, если оказалось, что его технологическая, или экономическая ценность равна нулю или близка к этому. Или этот проект не вписывается в правовую систему.

Преимущества и недостатки криптовалют

К преимуществам можно отнести:

• высокую степень децентрализации;
• анонимность транзакций;
• скорость проведения платежей;
• экономию затрат;
• неплохую безопасность в сравнении с фиатными валютами.

Из недостатков наиболее очевидными являются:

• высокая волатильность;
• неопределённость правового регулирования;
• относительно низкая популярность в мировом масштабе;
• отсутствие единых стандартов и экономических подходов на рынке.